Как пользоваться бесконтактной технологией банковской картой?

Что значит бесконтактная карта

Бесконтактная платежная карта — это специальный банковский платежный инструмент со встроенным чипом NSF. Умеет передавать необходимую информацию читателю по радиосигналу (на расстоянии.

Бесконтактная карта выглядит так же, как и обычная. Единственная разница в том, что на обновленной карточке есть волновое изображение.

Для совершения платежа не нужно вставлять карту в терминал. Просто поднимите его и держите рядом, пока транзакция не состоится. Долго ждать не придется, покупка оплачивается мгновенно. Соответствующая сумма автоматически списывается со счета, сдачи и расчетов нет. Все это значительно облегчает весь процесс покупки.

Виды бесконтактных карточек и какие банки предоставляют

Эти банковские инструменты могут быть кредитными или дебетовыми картами. Поддерживаются их платежные системы: Мир, Visa (PayWave) и MasterCard (PayPass).

В России много банков, которые предоставляют своим клиентам банковские карты с бесконтактной технологией, среди них:

• Банк Альфа;
• Сбербанк;
• Звонок;
• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• ВТБ;
• Ренессанс;
• Уралсиб и др.

О возможности покупки карты с NFC вы можете узнать, позвонив в конкретное финансовое учреждение.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж с технологией PayPass датируется сентябрем 2008 года. Однако массовый выпуск этих карт национальными банками-эмитентами начался только в 2010 году.

Между тем массового внедрения таких карт в повседневную жизнь в России пока не наблюдается: инфраструктура, необходимая для бесконтактных платежей, в нашей стране еще недостаточно развита.

Как заказать

Многие банки, например Сбербанк, выпускают только бесконтактные карты, поэтому нет необходимости специально указывать, что нужен пластик с технологией PayPass или PayWave. Также при замене карты старого образца Сбербанк выдаст новую, поддерживающую бесконтактные платежи.

Если финансовое учреждение предоставляет как контактные, так и бесконтактные карты, вам просто нужно выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Порядок выдачи бесконтактных карт такой же, как и для обычных карт:

• выбрать подходящий тариф;
• оставить заявку онлайн или в офисе организации;
• предоставить свой паспорт;
• подготовить справку о доходах, если вы заказываете кредитную карту;
• снимаем готовый пластик и активируем его.

Несмотря на то, что производство бесконтактного пластика обходится банкам почти вдвое дороже, для клиентов стоимость «новых» карт все равно не отличается от «старых»: цена будет зависеть от тарифа и банка-эмитента, и он не дает встроенных функций.

Как получить

Подать заявку на получение бесконтактной карты можно по телефону или онлайн. Далее задача пользователя — явиться в отделение банка с паспортом, заключить договор, подписать и забрать платежный инструмент.

После этого можно начинать расплачиваться картой в магазинах.

Плюсы и минусы

Как и любой другой способ оплаты, у бесконтактных карт есть свои достоинства и недостатки.

К преимуществам обычно относятся:

• рекордная скорость платежной операции;
• удобство оплаты;
• нет необходимости передавать свою кредитную карту постороннему лицу (кассиру);
• нет необходимости тратить время на ввод ПИН-кода (до установленного лимита);
• более длительный срок службы, чем у обычного «пластика» (такая бумага потребляет меньше, так как меньше подвержена механическим воздействиям);
• возможность использования бесконтактных карт в банкоматах или обычных терминалах;
• прием в более чем 30 странах мира.

В то же время у бесконтактных карт есть следующие недостатки:

• небольшое количество торговых точек в России, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование — удовольствие дорогое, и вкладываться в него не спешат). Вы можете найти обновленный список на сайтах MasterCard и Visa;
• безопасность (несмотря на то, что платежные системы заявляют, что бесконтактные платежи надежно защищены, на самом деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы обезопасить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Организация дистанционной оплаты

Сегодня практически во всех торговых точках уже установлены POS-терминалы, позволяющие осуществлять безналичную оплату. Некоторые из них имеют интегрированную бесконтактную систему. Новички, только начинающие свой бизнес, и те торговые представители, у которых есть старое оборудование, должны действовать по той же схеме:

1. Изучите предложения банков, предоставляющих эквайринг. Важна каждая деталь: тарифы, предоставляемые устройства и условия их обслуживания.
2. Выберите вариант и запросите соединение с оборудованием с поддержкой NFC.
3. Предоставить специалистам доступ к рабочему месту продавца для установки и настройки терминала.

После этого вы можете начать активно использовать этот способ приема платежей в своем магазине. Покупатели отметят этот вариант как очень доступный и эффективный, а значит, уровень продаж вырастет.

Дополнительные возможности

В Москве карта нашла дополнительное приложение — оплата метро и общественного транспорта при использовании приложения Тройка. Жители других городов познакомились с подобным сервисом.

Есть и другие варианты:

• выпуск дополнительных карт с аналогичной технологией;
• удаленное управление через онлайн-сервис и мобильный банк;
• использовать автоматическую оплату для оплаты различных услуг;
• связь с электронными кошельками;
• активация бонусной программы «Спасибо».

Бесконтактная карта имеет множество возможностей

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживают эту систему расчета, но для этого требуется специальная подготовительная процедура. Каждый производитель предлагает выполнять несколько разный набор действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

1. Для начала нужно открыть основные настройки вашего смартфона.
2. Затем вы должны найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать кнопку «Еще».
3. В раскрывающемся списке найдите функцию бесконтактных платежей и дайте разрешение на ее использование.
4. Далее вам следует привязать пластиковую карту к аккаунту Google Pay.

Выполнив все действия, можно приступить к использованию технического инструмента для расчета. Представленная диаграмма предназначена для устройств под управлением операционной системы Android. Устройства с iOS настроены правильно с момента покупки. Просто привяжите им кредитную карту.

Насколько популярны дистанционные платежи

Распространенность системы NFC в торговле и сфере услуг растет с каждым днем. Если 3 года назад общая сумма покупок с использованием бесконтактной оплаты не превышала двух миллиардов рублей, то всего пару лет назад она увеличилась вдвое. Прогресс увеличивается с каждым месяцем, и технологии перекочевали из больших городов в маленькие.

По статистике, это особенно популярно при оплате в сфере услуг, будь то ресторан, клуб или парк развлечений. Его также предпочитают пассажиры общественного транспорта. Это и понятно, никто не хочет возиться с мелочью в автобусной давке. Правда, есть еще один аспект проблемы: представители самих организаций очень неохотно меняют уже установленное банковское оборудование на новое и более дорогое. Таким образом, можно сказать, что частота использования бесконтактных платежей на данный момент зависит только от предпринимателей. Покупатели готовы ими пользоваться.

Как пользоваться бесконтактной картой

Расплачиваться в точках продаж очень просто. Перед переносом банковского перевода на терминал убедитесь, что терминал поддерживает NFC. У ридера должен быть знак бесконтактной оплаты: логотип PayPass или PayWave.

Затем происходит следующее:

1. Покупатель сообщает о желании расплачиваться бесконтактной картой.
2. Кассир вводит соответствующую сумму в терминал.
3. Покупатель подносит карту к считывателю. Желательно сначала проверить, правильная ли сумма отображается в терминале.
4. После звукового сигнала, уведомляющего о платеже, платежный инструмент может быть удален.

Иметь ввиду! Если сумма покупки превышает 1000 рублей, то также (в целях безопасности) потребуется ввести ПИН-код. Иногда предел больше или меньше. Устанавливается банком или самим пользователем.

Какой стороной прикладывать

Для захвата сигнала расстояние от карты до терминала не должно превышать 10 см. Какой бы ни была сторона (передняя или задняя) карты, информация все равно учитывается. Не рекомендуется держать платежный инструмент сбоку от устройства, так как чем дальше находится карта, тем нестабильнее будет сигнал. Увеличивается риск ошибки платежа.

Внимание! На терминале место, где нужно применить карту, обычно обозначается специальным значком. Это какие-то волны. Кроме того, в месте расположения чипа RFID будет мигать зеленый светодиод.

Достоинства бесконтактной карты

Карта с опцией BO имеет множество различных преимуществ:

1. Платежные операции будут происходить за секунды. Для оплаты товара или услуги достаточно поднести карту к терминалу;
2. Отпадает необходимость ввода ПИН-кода (как я уже сказал, если запрашиваемая сумма меньше 1000 рублей);
3. Ваша личная информация на карте защищена (нет необходимости передавать ее продавцу);
4. Отсутствуют двойные платежи (как только пластик прикреплен к устройству, производится оплата товара, раздается соответствующий звук (писк), и продавцу не нужно повторно вводить сумму);
5. Вы можете подключить карту к своему смартфону и использовать по ней бесконтактную оплату;
6. Карта вам понадобится больше, потому что ее не нужно вставлять в платежное устройство, и она будет потребляться меньше.

Читайте также: Приложение для карточек магазинов для iPhone: как добавить в Wallet

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы использовать беспроводные платежи на мобильном устройстве, вам необходимо настроить NFC. Для устройств с Android вам потребуется:

1. Откройте меню смартфона.
2. Щелкните значок настроек.
3. Выберите «Беспроводные сети».
4. Прокрутите список до нижней части экрана, затем нажмите на слово: «Еще».
5. Найдите функцию NFC и Android Beam.
6. Разрешить передачу данных.
7. В строке Android Bim включите (автоматическую) активацию).

После завершения настройки вы можете загрузить Google Pay на свое мобильное устройство и привязать «кредитную карту».

Вам не нужно настраивать NFC для использования бесконтактных платежей на устройствах iOS. Требуется только добавление карты.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью беглых или банальных «пластиковых» фотографий недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит информацию о номере и сроке действия бесконтактной банковской карты, которая, помимо прочего, передается в считыватель в незашифрованном виде. Но в отличие от традиционных магнитных и чиповых карт, «пластик» с технологией бесконтактных платежей не хранит информацию о коде CVV. Для каждой последующей операции генерируется разовая динамическая CVV.

Бесконтактный «пластик» безопаснее магнитной карты, но в этом отношении уступает платежным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян украли 2 миллиона рублей с помощью карт payWave и PayPass. С помощью самодельных считывателей RFID мошенники считывают динамические CVV с карточек посетителей торгового центра, затем создают свои клоны и в ближайшем будущем устанавливают их в магазинах. Через некоторое время, когда владелец «пластика» попытался оплатить покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовалась ранее, заблокировала доступ к карточному счету, но на тот момент денег на счету не было. Это.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобной кражи с помощью радиоэкранированных «карточек», кошельков, футляров, визитниц или сумок, которые уже несколько лет продаются в Рунете.

Как выглядит бесконтактная карта?

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам следующие карты с технологией бесконтактных платежей:

• классические карты Visa и MasterCard;
• кредитные и дебетовые карты Аэрофлот Visa Gold» ;
• Платиновая виза «Премьер»;
• World MasterCard Black Edition Premier;
• Visa Platinum «Дарить жизнь».

Визуально бесконтактная карта мало чем отличается от обычных дебетовых и кредитных карт, единственное отличие — нанесение соответствующего логотипа на платежную систему.

Как узнать, что карта имеет функцию БО?

1. Самый простой способ — просто внимательно изучить карту, то есть ее лицевую сторону. На лицевой стороне карты есть специальный символ в виде «))))». Также на нем вы увидите саму золотую фишку, которую необходимо приложить к терминалу;
2. Теперь в каждой популярной платежной системе в нашей стране есть вариант БО. Visa называет это payWave, MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay. Если на карте есть БП, вы увидите это имя на лицевой стороне (иногда на обороте). Отсюда, на карте, можете ли вы просто искать эти имена, чтобы выяснить, есть ли на карте возможность бесконтактной оплаты?
3. Третий способ самый точный. Вам просто нужно поднести карту к терминалу, который поддерживает эту опцию. Если терминал производит оплату, значит, идет бесконтактная оплата. Если нет, то суда нет.

Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить

Технологический процесс не стоит на месте, и все банковские продукты активно развиваются вместе с ним. Появление бесконтактной платежной карты — тому подтверждение. Несомненно, он предлагает пользователю много удобства. Также теперь можно расплачиваться с помощью гаджетов. Наличие внутри них функции NFC позволяет совершать платежи без наличия пластика. Многие специалисты уверяют, что такие возможности абсолютно безопасны, так как разработчики уделили большое внимание защите конфиденциальной информации. И это абсолютно верно. Так в чем же загвоздка?

Действительно, вопрос защиты средств клиентов — это не только работа банка. С появлением новых функций и возможностей человек просто привыкает к комфорту и забывает элементарные правила безопасности. Например, если покупатель совершает платеж с помощью браслета, он не должен его где-то оставлять или терять. То же самое и с самой бесконтактной картой. Человек, который только что нашел его, сможет совершать покупки на неопределенный срок до 1000 рублей, а сам пользователь может этого даже не представлять, по крайней мере, до того момента, когда он заподозрит утерю. В результате на счету могут не остаться деньги.

Как показывает статистика, многие клиенты банков выступают против бесконтактной карты. В конце концов, мошенники не дремлют и придумывают новые способы заработка. Может быть, опасения этих людей не напрасны. Если бесконтактная оплата не нужна, как оказалось, эту опцию можно отключить.

Чтобы запретить бесконтактные платежи, необходимо обратиться в отделение банка, выпустившего карту, лично или позвонив на горячую линию финансового учреждения. Разумеется, в обоих случаях вы должны подтвердить свою личность при наличии документов или конфиденциальной информации.

Не забывайте, что при составлении заявки на выдачу пластиковой карты особое внимание следует уделить элементу, отвечающему за наличие бесконтактной оплаты. В большинстве случаев сотрудники банка предпочитают игнорировать этот момент, а подпись клиента свидетельствует о его согласии со всеми условиями продукта. В результате, не проявляя должного внимания, покупатель становится владельцем карты с лишними возможностями.

Для более опытных людей стоит отметить, что вы можете самостоятельно отключить предоставление услуги бесконтактной оплаты.

В телефоне с технологией, поддерживающей функцию NFC, есть специальное приложение, в котором нужно выполнить необходимую операцию. Пользователь имеет возможность временно или навсегда запретить бесконтактную оплату. Далее следует выбрать необходимый элемент и удалить данные с карты.

Недостатки

• высокая стоимость оборудования и, как следствие, его наличие в ограниченном количестве магазинов;
• с появлением бесконтактных карт появились новые формы мошенничества. Киберпреступники восприняли тот факт, что терминал списывает суммы до 1000 рублей при предъявлении карты или мобильного устройства на расстоянии до 10 см без ввода ПИН-кода. Это позволяет преступникам использовать считыватели RFID для сбора денег в переполненном общественном транспорте.

Разработчики уверяют, что это невозможно сделать с технической точки зрения, а мошенники не могут собрать таким образом большие деньги, а значит, им это невыгодно. Однако такие факты действительно имеют место. Сами хакеры заявляют об этом по случаю периодических выставок своих успехов. Покупателям рекомендуется хранить свои карты в специальном кошельке, не пропускающем радиоволны.

С какой карты снимутся деньги, если к терминалу поднести кошелёк с двумя бесконтактными картами?

Если в зоне действия терминала находится более одной бесконтактной карты, оплата не состоится и на терминале появится сообщение «Прикрепите карту». Только вы выбираете, какой картой расплачиваться, терминал — нет.

Если я нечаянно коснусь терминала дважды, у меня оба раза спишутся деньги?

Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действительно только в течение нескольких секунд и для одного платежа. Терминал остановит обмен с картой, как только получит запрошенные данные.

Если коснуться терминала второй раз, операция завершится ошибкой. Главное, чтобы кассир не вводил новую сумму.

Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой

Многие клиенты банковских организаций опасаются заказа бесконтактных карт, опасаются мошенничества, считают платежные инструменты небезопасными. Но разработчики утверждают обратное. Убедите пользователей, что чиповые карты NSF намного безопаснее обычных карт. Причины:

1. Уникальное шифрование встроенного модуля.
2. Каждая операция выполняется под специальным кодом, и никто посторонний не может вмешаться и что-либо изменить.
3. Бесконтактная карта работает только на небольшом расстоянии. Трудно не заметить, что рядом находится злоумышленник, который хочет перехватить сигнал.
4. Терминал списывает средства только один раз.
5. Реквизиты карты сообщать продавцу не обязательно.
6. Платежные средства нельзя передавать кассиру.
7. При совершении крупных платежей без ввода ПИН-кода транзакции выполняться не будут.

Но так как вы можете снять деньги с карты до 1000 рублей без пин-кода, носить ее в кармане не рекомендуется. Если мошенник узнает, куда вы положили способ оплаты, он может подойти к вам с терминалом и украсть деньги.

Внимание! Уберечься от кражи средств можно, поместив карту в фольгированный или металлический футляр. Как бы злоумышленник ни старался, ничего не получится, а деньги останутся на счету в целости и сохранности.

Как отключить услугу

Чтобы отключить функцию бесконтактной оплаты, пользователю необходимо:

• зайти в отделение банка;
• позвонить по номеру телефона, указанному на карте;
• войдите в свой личный онлайн-аккаунт.

Все три варианта подходят для определенной цели. Через несколько минут услуга будет отключена, и карту можно будет продолжать использовать как обычный платежный инструмент.

Карты PayPass и PayWave

Кредитные организации выпускают дебетовые карты следующих торговых марок:

• PayWave;
• PayPass.

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от платежной системы: Mastercard, Visa, Мир.

Технология PayWave используется в платежных системах Visa и Мир. На пластике это обозначено в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то им пользуется только MasterCard.

Бесконтактные платежи также можно производить с помощью кредитных карт. Существенных отличий в используемых технологиях нет.

Как использовать

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, вам следует подать заявку и получить их в своем банке. Когда «пластик» под рукой, можно отправиться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты, необходимо:

1. Уточняйте в кассе полученную сумму.
2. Поднесите «пластик» к считывателю на расстояние 10 см или прикрепите к терминалу с двух сторон. В этом случае вводить ПИН-код не требуется.
3. Через 2-3 секунды средства будут списаны со счета. Вы услышите звуковой сигнал и сообщение на экране в качестве подтверждения.

Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране кассира банка появляется поле для ввода ПИН-кода.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования такой же, как и у других карт. Единственное их ограничение — это прошивка на терминале. Это означает, что не все устройства могут работать с этим «пластиком» в бесконтактном режиме.

Могут ли списаться деньги с моей карты за чужую покупку, пока я жду в очереди?

Нет, они не могут. Для успешной оплаты расстояние между терминалом и картой не должно превышать 4 см. Если вы вдруг поднесете карту к терминалу, кассир сразу сможет отменить не ту покупку.

Можно ли привязать такую карту к смартфону

Если у вас есть телефон с антенной NFC, вы можете подключить карту к гаджету и расплачиваться с ее помощью в магазинах. Так что возить с собой платежное средство будет совершенно бесполезно.

Внимание! Android Pay (для всех мобильных телефонов) и Samsung Pay (для телефонов Samsung) были созданы для смартфонов на Android. Если у вас есть iPhone, здесь работает Apple Pay.

Обычно на мобильных устройствах с NSF эти приложения устанавливаются изначально. В противном случае их будет легко скачать в Play Market. Потом карта добавляется в программу, модуль в телефоне включается и можно платить.