Как прикладывать карту к терминалу для оплаты и использовать в магазине

Что такое бесконтактная карта

Для оплаты в одно касание были изобретены специальные чипы: NFC, что означает «связь ближнего поля». Если вы посмотрите на новые банковские карты, то заметите, что в них встроена небольшая микросхема, которой не было в старых платежных средствах. Это тот же NSF.

Благодаря чипу нет необходимости пропускать карту с магнитной полосой через считыватель терминала. Оба вместо этого излучают магнитное поле, и когда они входят в радиус другого (около 10 см), платежное средство передает данные, необходимые для платежа.

Дополнительная информация. Технология применяется не только в банковском секторе. Электронные бейджи, ключи и пропуска также основаны на NFC.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживают эту систему расчета, но для этого требуется специальная подготовительная процедура. Каждый производитель предлагает выполнять несколько разный набор действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

1. Для начала нужно открыть основные настройки вашего смартфона.
2. Затем вы должны найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать кнопку «Еще».
3. В раскрывающемся списке найдите функцию бесконтактных платежей и дайте разрешение на ее использование.
4. Далее вам следует привязать пластиковую карту к аккаунту Google Pay.

Выполнив все действия, можно приступить к использованию технического инструмента для расчета. Представленная диаграмма предназначена для устройств под управлением операционной системы Android. Устройства с iOS настроены правильно с момента покупки. Просто привяжите им кредитную карту.

Есть ли отличия у бесконтактных карт разных банков

Здесь важно отметить, что технологии как таковые не отличаются друг от друга на разных картах. Единственное отличие заключается в протоколе, используемом для транзакции.

Сейчас многие банки являются партнерами систем MasterCard или Visa. Вот чем они будут отличаться. Первые работают через протокол PayPass, вторые — через PayWawe. В остальном все зависит от условий банка: наличие кэшбэка, комиссий, скидок, бонусов и т.д.

Что делать, если деньги списались дважды?

В последнее время случается, что при оплате покупок теряется связь с банком, и якобы не работает оплата по карте. После первой неудачной попытки продавец снова пытается отменить сумму, и платеж продолжается, но покупатель получает уведомление о 2 успешных транзакциях покупки в SMS-сообщении от банка. Следовательно, покупатель платит дважды за 1 товар.

Многие покупатели не знают, что делать в этом случае, а продавцы магазинов отказываются разъяснять ситуацию и отправлять их разобраться в банк.

В таких ситуациях покупатель должен действовать следующим образом:

1. Свяжитесь с банком и запросите выписку по карте
2. Если сумма не списывается со счета, а только авторизована (заблокирована / зарезервирована для списания), необходимо написать заявку на отмену авторизации / разблокировку денег.
3. Если сумма уже списана, клиент должен написать заявление о возмещении ущерба с подробным описанием происшествия. Примерно через 1 месяц деньги будут возвращены на карту.

Бесконтактная оплата на видео

Другие способы безналичного расчета в магазине

Организации и торговые точки, принимающие безналичную оплату, размещают на входных дверях наклейки с логотипами платежных систем МИР, MasterCard, Visa и Union Pay. Для осуществления безналичного перевода в магазине должен быть платежный терминал POS.

Современные модели электронных считывателей обслуживают пластиковые карты с магнитной полосой, чиповые и бесконтактные карты.

Карта с магнитной полосой

Устаревший вид пластика с черной магнитной полосой с одной стороны. Он содержит информацию, необходимую для списания средств. При оформлении заказа пластик протягивается магнитной полосой через считыватель терминала и вводится пин-код.

В это время переводится запрошенная сумма. Кассир выдает чек, который необходимо подписать. Важно, чтобы действия происходили в вашем присутствии.

Таким образом, пластик быстро изнашивается и требует замены. Недостатком карт с магнитной полосой является низкая безопасность платежей. Данные на магнитных носителях несложно скопировать и использовать в своих целях.

Организация дистанционной оплаты

Сегодня практически во всех торговых точках уже установлены POS-терминалы, позволяющие осуществлять безналичную оплату. Некоторые из них имеют интегрированную бесконтактную систему. Новички, только начинающие свой бизнес, и те торговые представители, у которых есть старое оборудование, должны действовать по той же схеме:

1. Изучите предложения банков, предоставляющих эквайринг. Важна каждая деталь: тарифы, предоставляемые устройства и условия их обслуживания.
2. Выберите вариант и запросите соединение с оборудованием с поддержкой NFC.
3. Предоставить специалистам доступ к рабочему месту продавца для установки и настройки терминала.

После этого вы можете начать активно использовать этот способ приема платежей в своем магазине. Покупатели отметят этот вариант как очень доступный и эффективный, а значит, уровень продаж вырастет.

Насколько популярны дистанционные платежи

Распространенность системы NFC в торговле и сфере услуг растет с каждым днем. Если 3 года назад общая сумма покупок с использованием бесконтактной оплаты не превышала двух миллиардов рублей, то всего пару лет назад она увеличилась вдвое. Прогресс увеличивается с каждым месяцем, и технологии перекочевали из больших городов в маленькие.

По статистике, это особенно популярно при оплате в сфере услуг, будь то ресторан, клуб или парк развлечений. Его также предпочитают пассажиры общественного транспорта. Это и понятно, никто не хочет возиться с мелочью в автобусной давке. Правда, есть еще один аспект проблемы: представители самих организаций очень неохотно меняют уже установленное банковское оборудование на новое и более дорогое. Таким образом, можно сказать, что частота использования бесконтактных платежей на данный момент зависит только от предпринимателей. Покупатели готовы ими пользоваться.

Как правильно пользоваться

Использовать пластиковую карту для бесконтактной оплаты можно в любой коммерции. Ограничений нет, некоторые регионы пытаются передать социально значимые общественные структуры для оплаты услуг такими электронными средствами (проезд на общественном транспорте, например). Это становится возможным благодаря наличию Интернета в POS-терминале и беспроводной системе его работы.

Покупки в интернете

Онлайн-покупки не должны решать проблему, на какой стороне применять платежную карту, поскольку пользователь только вводит идентификационную информацию и подтверждает информацию с помощью отправленного одноразового платежного пароля.

Интернет-магазин может определить только платежную систему, но не способ реализации использования пластика. Также нет физической возможности расплачиваться касанием.

Использование банкомата или терминала

Сразу отметим, что не все банкоматы оснащены устройствами, принимающими сигнал от касания (это не касается Сбербанка. У этого кредитного учреждения самая большая сеть терминалов самообслуживания).

Соответственно, необходимо найти обозначение на устройстве с такой же отметкой на карте.

Перед вводом платежной информации необходимо идентифицировать человека и пластик:

1. Подойдите и прикоснитесь карточкой к прямоугольнику, на котором нарисован знак Wi-Fi. Обычно он того же размера, что и форма платежного инструмента.
2. Прикрепленная карта должна находиться рядом с приемником сигнала, пока экран не обновится и не будет запрошен PIN-код.
3. При вводе четырехзначного секретного кода пластик можно спрятать. Используется только один раз.
4. Дальнейшие действия не предполагают его использования. Вы можете оплатить все услуги, доступные в терминале.
5. Все процедуры завершаются вводом секретной информации.

Если возникает вопрос, как именно приложить карту к терминалу, необходимо понимать, что сигнал имеет разнонаправленное действие, то есть его можно прочитать как с лицевой, так и с обратной стороны.

Покупка в магазинах розничной сети

Бесконтактный способ оплаты предназначен, прежде всего, для того, чтобы покупатель магазина никуда не передавал карту для совершения платежа.

Если сумма покупки меньше тысячи, вводить секретный код не нужно.

Примечание! Вы можете изменить лимит платежей без ПИН-кода.

Инструкция по переводу денег с пластика через POS-терминал следующая:

1. Кассир производит предварительный чек, чтобы покупатель мог видеть сумму, подлежащую списанию.
2. Заказчик прикладывает пластик к экрану с двух сторон.
3. После обработки данных весов раздается звуковой сигнал и загораются диодные лампы на терминале.
4. Чтобы воспользоваться преимуществами этого типа, вам может потребоваться PIN-код. Сама карта больше не нужна. Если секретный пароль введен неправильно, придется снова постучать пластиком по терминалу, так как предыдущая операция будет отклонена банком.

Инструкция по оплате прикосновением в POS-терминале на видео

Как прикладывать бесконтактную карту пошагово

Теперь осталось выяснить, где применить карту и как это правильно сделать. Известно, что специальный чип передает сигнал на расстояние до 10см, это дополнительная мера безопасности, чтобы стороннее устройство не считало ваши данные. Считыватель обычно находится рядом с логотипами Pay Wave и Pay Pass.

Место, где применить карту, может быть обозначено таким же значком в идее волн, иногда на его месте можно увидеть зеленый светодиод на терминале. Однако вы всегда можете уточнить эту информацию у продавца.

Порядок оплаты следующий:

1. Убедитесь, что в определенной торговой точке (баре, ресторане, автобусе, заправке) можно расплачиваться бесконтактной картой.
2. Кассир формирует чек, после чего на экране отображается сумма платежа.
3. Для совершения транзакции клиенту необходимо прикрепить карту к терминалу, пластик необходимо держать до характерного звукового сигнала, это уведомление об окончании транзакции.
4. Если сумма вывода превышает 999 рублей, потребуется ввести ПИН-код.
5. Не забудьте забрать свой чек, когда закончите.

В целях безопасности клиент может активировать SMS-уведомления, после каждого платежа уведомления будут приходить. Банк также предлагает дополнительные возможности — вы можете установить лимит самостоятельно — при достижении которых будет запрошен пин-код.

Важно! Пользователь может отключить услугу бесконтактной оплаты, обратившись в ближайшее отделение банка, выпустившего карту. Опцию также можно заблокировать в интернет-банке или обратившись в колл-центр.

Какой стороной прикладывать карту при бесконтактной оплате

Информация считывается автоматически, особой разницы в том, как карта прикладывается к терминалу — спереди или сзади, нет. Необязательно штабелировать пластик, достаточно держать его на расстоянии 2-4 см. Держать карту ребром не рекомендуется — это может привести к ошибке приема и оплата не произойдет.

Бесконтактные платежи также можно производить в банкоматах. На этих устройствах также размещаются устройства для чтения, которые всегда визуально помечаются специальными значками. Многие сталкивались со случаем, когда банкомат «съел» карту; с бесконтактной технологией этот инцидент будет исключен.

Сбербанк — самый распространенный банк в РФ, в каждом городе всегда есть банкомат и терминал. Бесконтактная оплата картой Сбербанка может производиться как на территории РФ, так и за рубежом. В некоторых странах существуют ограничения на количество транзакций, особенно если производится конвертация валюты.

Как прикладывать банковскую карту к терминалу для бесконтактной оплаты

Со стороны кажется, что все просто: при оплате подключите карту к терминалу и все. В самом деле. Хотя стоит отметить некоторые нюансы, например, когда необходимо применить платежное средство, с какой стороны, как долго хранить и так далее

Какой стороной прикладывать карту

Как уже отмечалось, в платежном инструменте есть NFC. Задача владельца — обеспечить контакт между магнитным полем чипа и считывателем терминала. Как это делается, значения не имеет. Неважно, с какой стороны применить карту для бесконтактной оплаты, но следует учесть, что оптимальным расстоянием будет 2-3 см, что повысит скорость и безопасность транзакции.

Примечание! В зависимости от модели микросхема терминала или пин-панели может находиться в разных местах. Чтобы обеспечить оптимальное расстояние, производитель наклеивает на корпус этикетку — перевернутый значок Wi-Fi или зеленый светодиод — карту лучше всего класть на него.

Алгоритм проведения бесконтактной оплаты

Чтобы снять все вопросы, лучше всего описать полную процедуру оплаты бесконтактной картой:

1. Подождите, пока кассир сделает покупки, и на табло загорится сумма платежа.
2. Поднесите карту ближе к считывателю, обеспечив оптимальное рабочее расстояние.
3. Сохраняйте способ оплаты в этом состоянии до тех пор, пока на терминале не появится сообщение об успешном завершении операции.

Примечание! В целях безопасности бесконтактных платежей банки устанавливают лимит, при котором можно оплачивать покупки до 1000 рублей без ввода ПИН-кода. Если чек больше, терминал попросит ввести и ПИН-код. В этом случае карту уже можно вынуть.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

У технологии много преимуществ, иначе она не развивалась бы и не распространялась так активно. Помимо прочего, его ценят за:

1. Возможность быстро проводить транзакции.
2. Нет необходимости отдавать свою карту в руки постороннему человеку.
3. Высокая технологичность.
4. Удобство и комфорт при покупках.

Минусы тоже есть, но со временем их становится все меньше. Самым главным из них можно считать небольшое количество торговых точек, оборудование которых поддерживает NFC. Сами финансовые учреждения, являющиеся покупателями магазинов, борются с этим недостатком. Постепенно они заменяют терминалы новым оборудованием, в котором услуга может быть легко использована.

Еще одна проблема, с которой вам действительно придется столкнуться, — это довольно высокая цена коммерческого оборудования, поддерживающего бесконтактные карты. Это особенно проблематично для владельцев малого коммерческого бизнеса. Но даже они при внимательном рассмотрении вопроса часто меняют свое мнение.

Читайте также: Как пополнить карту тройка через сбербанк онлайн с мобильного телефона по номеру карты

Как сделать, чтобы телефон прикладывать вместо банковской карты

Карточная оплата — не единственный способ использовать бесконтактные платежи. Это можно сделать с помощью современных телефонов, оснащенных чипом NFC и специальным приложением. Для iPhone это Apple Pay, для Android — Google Pay.

Для использования смартфона вам необходимо:

1. Убедитесь, что у конкретной модели устройства есть NSF;
2. Оформите платежный инструмент с чипом у партнера по мобильной связи (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк).
3. Привяжите карту к приложению.

В последнем абзаце необходимо правильно ввести реквизиты способа оплаты, код CVV, внимательно прочитать пользовательское соглашение и подтвердить привязку паролем из СМС банка-эмитента. А также выберите удобный способ идентификации из соображений безопасности.

После этого в кассе достаточно активировать приложение и поднести телефон к терминалу. Определите и дождитесь завершения транзакции. При оплате покупок от 1000 рублей смартфон запросит дополнительную идентификацию.

Дополнительная информация. Узнать, можно ли расплачиваться в магазине с помощью мобильных сервисов, можно с помощью специальных стикеров с названиями вышеперечисленных приложений. Их обычно указывают на двери при входе или прямо в кассе.

Оплата картой без ввода ПИН-кода

Эта операция выполняется только теми картами, которые поддерживают бесконтактную оплату через PayPass / PayWave. Эти карты имеют на лицевой стороне специальный значок в виде антенны.

Большинство банков недавно выпустили индивидуальные карты с возможностью бесконтактной оплаты. У этого способа есть существенное ограничение — вы можете оплачивать покупки на сумму до 1000 рублей. Если сумма чека превышает 1000 рублей, клиенту необходимо будет ввести ПИН-код (правило не всегда работает, в случае с Тинькофф лимиты устанавливаются в личном кабинете)

Среди преимуществ бесконтактной оплаты:

1. Безопасность. Покупатель может не «светить» карту в очереди других покупателей, а прикрепить к устройству кошелек с пластиком внутри. Поэтому никто не узнает номер вашей карты, ПИН-код и другие важные детали.
2. Простота и удобство использования. Покупатели экономят свое и чужое время, оплачивая покупки бесконтактной картой. Они экономят около 30 секунд на вставке карты и вводе PIN-кода.

У пластика есть только один существенный недостаток: безопасность. При утере карты любой желающий может воспользоваться пластиком, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что мошенник расплачивается картой.

Держатель карты узнает о совершенной транзакции только через SMS-сообщение из банка, заглянув в личный счет в интернет-банке. Если у пользователя нет подключенного Мобильного банка, он может узнать об аннулировании только тогда, когда мошенники полностью опустошат всю карту, совершая небольшие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.

Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на окраинах многие продавцы на этом экономят, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.

Безопасность

Многие обеспокоены тем, что мошенники могут использовать портативный терминал для стирания денег с карт или что в кассе будет взиматься двойная комиссия.

Действительно, магнитное поле чрезвычайно экстравагантно. Источником помех может стать сам кошелек с металлической клипсой или мелочь, ключи, кошелек, застежка-молния и т.д. Чтобы «взять» карту, мошеннику придется долго адаптироваться и быть неподвижным, чтобы хотя бы попробуй совершить сделку.

Во втором случае для оплаты нужно повторно применить карту в терминале. Возможна только одна транзакция на одно соединение.

Как работает система

В общих чертах схема работы уже была представлена ​​выше. Кредитные карты содержат внутренний чип, излучающий через антенну радиоволны, те же самые, которые распознаются технологией RFID. Сам терминал оборудован считывателем данных.

Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшом расстоянии, считывается сигнал от перевозчика и обрабатываются идентификационные данные. При этом небольшие суммы покупки обычно не требуют дополнительного подтверждения; для крупных сумм необходимо вводить ПИН-код.

Карту нужно подержать у банковского терминала в течение нескольких секунд. Этого времени достаточно, чтобы получить всю необходимую информацию и передать ее в закупочный центр. Чтобы покупатель мог точно знать, когда платежный инструмент может быть удален, устройство подает звуковой сигнал.

Достоинства бесконтактных карт

Благодаря использованию бесконтактной технологии платежные карты:

1. Скорость подключения менее одной секунды. Это во много раз быстрее, чем переключение платежного инструмента через традиционный ридер;
2. Долгоиграющий. У старых карт был ограниченный срок годности из-за стирания магнитной ленты;
3. Его можно использовать для оплаты общественных автобусов и такси, оборудованных кардридером;
4. Нет необходимости передавать платежный инструмент в кассу.

Обратной стороной является то, что при утере карты кто-то может использовать ее для оплаты покупок на сумму до 1000 рублей. Однако, если утечка обнаружена вовремя, ее можно быстро заблокировать с помощью мобильного банкинга.

Как вернуть деньги за возврат покупки?

Часто бывает, что магазины отказываются возвращать товары, оплаченные кредитной картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан вернуть деньги, если покупатель запросил не позднее 14 дней с даты покупки.

Читайте также: Коллекторское агентство — что это такое и зачем оно нужно?

Покупатель, желающий вернуть товар, оплаченный картой, должен предоставить работнику магазина паспорт, кредитную карту, квитанцию ​​или указать примерную дату и время операции. Сотрудник найдет транзакцию и отменит или отменит транзакцию. Часть суммы также можно вернуть.

Например, клиент купил другой товар на общую сумму 5000 рублей и хочет вернуть только определенные товары на сумму 500 рублей. Таким образом, продавец может отменить транзакцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить запрос на возврат средств за товар.

Отмена операции осуществляется в тот же день, то есть, если покупатель вернет товар в день покупки. Операция возврата осуществляется в любой другой день.

При отмене транзакции или обратной сделки обязательно возьмите чек, который поможет в случае, если деньги не вернутся на карту.

Деньги будут возвращены магазином только на карту, с которой была получена оплата. Регистрация состоится в течение 3-5 рабочих дней с момента возврата. Однако покупатель не застрахован от просрочки платежа до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и так далее

Методика бесконтактной оплаты

Сама идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, позволяющий совершать платежи без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился в 2004 году. Основная особенность системы заключается в интеграции интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в единое устройство. Он основан на методе радиочастотной идентификации RFID, который позволяет передавать данные по радиоканалу.

Раньше подобная техника использовалась для приема платежей автотранспортом, но сегодня она перешла на работу с банками. Для этого в основном используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность за свои деньги, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. А вот чип NFC можно разместить где угодно: в браслете, электронных часах, удостоверении личности.

Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Нет никаких недостатков в оплате в самолете. Единственный нюанс — этот способ пока доступен не везде, покупатель вряд ли сможет расплатиться касанием карты в небольшом сельском магазине. Но современные карты сочетают в себе все функции и легко могут оплатить покупку не только прикосновением, но и вставив ее в терминал или даже с помощью магнитной ленты.

У этого нововведения много положительных сторон:

1. Быстрая оплата, всего 1-2 секунды.
2. Пластик меньше изнашивается и не требует частой замены.
3. Передавать карту продавцам не обязательно.
4. При оплате покупок менее 1000 рублей вводить ПИН-код не нужно.

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже говорилось выше, использование технологий практически безгранично. Функционал становится доступным для клиентов платежных систем MasterCard, Visa и отдельных категорий карт «Мир».

Последние пару лет система NFC по умолчанию установлена ​​в «пластиковом» исполнении, поэтому заказывать ее как дополнительную функцию нет необходимости. Речь идет только о зарегистрированных дебетовых и кредитных картах. Инструменты моментальной оплаты, у которых нет имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только старыми способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.